Så kan småföretagare växa sitt kapital med kapitalförsäkring

Många småföretagare och personer med sparat kapital låter överskottet ligga på banken eller i vanliga fonder, utan att utnyttja de möjligheter som finns för skatteeffektivitet och långsiktig avkastning. Ett verktyg som ofta underskattas är kapitalförsäkringen – ett sparande som kan ge både flexibilitet och skattefördelar.

Vad är en kapitalförsäkring?

En kapitalförsäkring är ett sparande där du placerar pengar i olika tillgångar, till exempel fonder eller aktier, men där försäkringsbolaget står som ägare av tillgångarna. Du är förmånstagare och bestämmer själv vem som får pengarna vid exempelvis arv.Fördelar inkluderar:

• Skatteplanering: avkastningen beskattas som en årlig schablonskatt, oavsett om du säljer innehav eller inte.

• Enkel överföring: du kan bestämma vem som får pengarna utan krångliga arvskiften.

• Flexibilitet: möjlighet att kombinera flera typer av fonder och aktier inom samma konto.

Skattefördelar och smart sparande för småföretagare

Som småföretagare kan du spara pengar i kapitalförsäkring direkt via företaget utan att ta ut beskattad lön. Det innebär att du kan låta pengarna växa med avkastning på avkastning, utan att behöva betala kapitalvinstskatt varje gång du säljer en fond eller aktie.

Exempel på belopp:

• Om du sparar 500 000 kr i kapitalförsäkring kan du under en period på fem år, med en genomsnittlig årlig avkastning på 6 %, växa kapitalet till cirka 670 000 kr före skatt på uttag. Skatten på schablonvärdet blir då betydligt lägre än om samma kapital hade beskattats som kapitalvinst i ett vanligt sparkonto.

Strategier för långsiktigt sparande

En kapitalförsäkring kan användas för olika strategier:

• Balanserad portfölj: 60 % aktier, 40 % räntor för en stabil men ändå tillväxtinriktad avkastning.

• Tematiskt sparande: investeringar inom hållbar energi, teknik eller fastigheter.

• Global diversifiering: sprid riskerna över olika marknader för att minska volatilitet.

Det viktiga är att anpassa strategin efter din riskprofil och dina mål. För långsiktigt sparande, exempelvis 5–10 år, kan en något högre andel aktier ge bättre avkastning över tid, samtidigt som kapitalförsäkringen gör det skattemässigt effektivt.

Vanliga fallgropar att undvika

• Höga avgifter: Se till att fonderna eller försäkringsprodukten har rimliga avgifter. Låga avgifter kan ha stor effekt på lång sikt.

• Låg diversifiering: Att satsa allt på en fond eller en sektor ökar risken för stora svängningar.

• Brist på likviditet: Tänk på att vissa kapitalförsäkringar har bindningstider eller avgifter för uttag.

Slutsats

En kapitalförsäkring kan vara ett kraftfullt verktyg för småföretagare och personer med kapital som vill spara skatteeffektivt och långsiktigt. Genom att kombinera rätt strategi, diversifiering och skatteplanering kan du både växa ditt kapital och skapa trygghet för framtiden.